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最高法进一步提升金融消费者权益保护力度
[ 浏览点击:3 ] [ 发布时间:2019-09-20 ] 字体:[ ] [ 返回 ]

最高法进一步提升金融消费者权益保护力度

 

  

20198月,最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》(征求意见稿)。《纪要》明确了6个方面的事项,对于广大金融投资者来说,是一个重大利好。

明确适当性义务为“先合同”义务

“先合同”义务,即在合同生效前的订立合同阶段,卖方机构就应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。金融机构在金融产品交易中居主导地位,拥有信息优势,应当根据金融监管部门要求履行适当性义务,否则必须承担缔约过失责任,承担赔偿责任。这对金融机构而言,是一道“紧箍咒”,对投资者而言,则是一把“保护伞”。

可要求发行人、销售者承担连带赔偿责任

卖方机构未尽适当性义务,导致金融消费者遭受损失的,金融消费者既可以请求金融产品的发行人承担赔偿责任,也可以请求金融产品的销售者承担赔偿责任,还可以请求金融产品的发行人、销售者共同承担连带赔偿责任。这一规定,增加了销售机构的责任,扩大了赔偿义务的主体,有利于投资者更快更多地挽回损失。

实行举证责任倒置

卖方机构不能提供其已经建立了金融产品(或者服务)的风险评估及相应管理制度、对金融消费者的风险认知、风险偏好和风险承受能力进行了测试、向金融消费者告知产品(或者服务)的收益和主要风险因素等相关证据的,应承担举证不能的法律后果。这一规定,没有机械教条地使用民事诉讼中“谁主张谁举证”的原则,而是充分考虑了买卖双方的举证能力,让地位更强势,有义务有条件留存证据的卖方承担举证责任,更加公平。

以“能够理解的标准”作为是否尽责的衡量标准

告知说明义务是适当性义务的核心,应当根据产品的风险和金融消费者的实际状况,综合一般人能够理解的客观标准和金融消费者能够理解的主观标准来确定告知说明义务。如果卖方机构仅能提供金融消费者手写了诸如“本人明确知悉可能存在本金损失风险”等作为证据,法院将不予支持。这一规定,将敦促卖方机构花费更多时间精力程序进行告知说明,并做好录音、录像等留痕工作。

确定了损失赔偿数额的计算标准

卖方机构未尽适当性义务导致金融消费者损失的,应当以金融消费者为获取该金融产品服务而支付的金钱总额扣除已收回部分的剩余金额作为实际损失数额。《纪要》还规定,金融消费者有权提出赔偿其支付金钱总额的利息损失请求,并规定了计算标准。简而言之,不仅能赔本金,还能得利息。其中,将广告宣传中的预期收益率与利息损失挂钩,让卖方机构“吹牛也上税”,将大大减少不实宣传。

消费者故意提供虚假信息,卖方机构可免责

因金融消费者故意提供虚假信息导致其购买产品或者接受服务不适当的,卖方机构请求免除相应责任的,人民法院应予以支持。卖方可以根据投资者过往投资经验和受教育程度等事实,来减轻自己的适当性审查义务。投资者应当积极支持配合金融机构的投资者适当性管理工作,真实准确提供信息,与金融机构充分沟通,选择适合自己的产品和服务。投资者切不可为强行进行高风险投资,夸大资产收入,虚报知识背景和投资经验。

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